Виды дебетовых карт и условия пользования

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

• бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
• возможность обналичивать карту без комиссионных;
• при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
• оформить карту может каждый обратившийся человек.
• на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

• отсутствие возможности взять в долг;
• значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
• практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков

Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

• в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
• при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
• благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт

Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

• совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
• хранение средств в безналичном виде;
• экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
• получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

• периоде действия;
• комплекте документации, предоставляемом банком;
• размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

Недостатки дебетовых карт

Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.

Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.

Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.

В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:

• банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
• средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.

Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.

Зачем нужна дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта банка Тинькофф.

Это удобно. С ее помощью можно купить продукты в соседнем магазине или через интернет. Удобно делать крупные покупки, не нужно переживать из-за возможного ограбления, когда в сумке крупная сумма наличных. Используя MasterCard или Visa, можно оплачивать покупки в магазинах Европы. Если карта утеряна или украдена, звоните в банк и он ее заблокирует. Злоумышленникам воспользоваться Вашими деньгами будет сложнее, чем наличкой, так как помимо карты нужно знать еще и пин-код.

Дебетовая карта позволяет накапливать деньги на счету и получать процент на остаток. Банк начисляет эти проценты в зависимости от того, сколько остается денег на карте. И не нужно специально открывать отдельный счет или вклад.

Дебетовая карта — это первая карта в жизни подрастающего человека или пенсионера, сюда начисляются пособия, пенсии, зарплаты.

Зачем нужен дебетовый пластик?

Первая причина, по которой стоит оформить платёжный инструмент – удобство. Больше не нужно будет искать в сумке место для громоздкого бумажника. Карточка занимает немного места и легко умещается в кармане. Другие причины такие:

• можно расплачиваться как в РФ, так и за рубежом (Visa и MastrCard);
• безопасность – не зная PIN или не имея привязанный телефон, злоумышленники, заполучившие пластик, не смогут им воспользоваться;
• в любой момент есть возможность блокировки пластика;
• выгода – многие банки практикуют услугу «процент на остаток», при подключении которой на карту перечисляется небольшой процент от нетронутой суммы.

Дебетовые карты – отличный инструмент для получения заработной платы.

Какой счет у дебетовой карты

Я столкнулся с еще одним вопросом, когда заказал себе дебетовую карту. Какой на ней счет: депозитный или текущий? Стоит разобраться, что каждый из них означает.

Депозитный счет. Используется для хранения денег на счету конкретное время. На него регулярно капают проценты. Доступ к счету ограничен, воспользоваться вложенной суммой можно лишь после окончания его срока.

Текущий счет. Позволяет обращаться к нему тогда, когда хочется. Например, с его помощью можно оплатить товары в интернете, супермаркете, услуги компаний. Проценты на него не капают, но есть банки, например, Тинькофф или Альфа-банк, которые начисляют проценты на остаток на счете.

Между депозитным и текущим счетом есть существенные отличия. Первый позволяет получить дополнительную прибыль от хранения денежных средств в банке, а второй нужен, чтобы выполнять ежедневные задачи. Депозит служит гарантией, что Ваши деньги в сохранности весь период, на который они были положены.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это платежное средство, заключенное в пластиковом носителе. Простыми словами, ею можно расплачиваться в обычном магазине, в интернете и через личный кабинет на сайте банка. Если у вас есть дебетовая карта, не нужно носить с собой наличные деньги, просто приложите пластик к терминалу и заберите покупки.

В отличие от кредитки, на дебетовой карточке содержатся ваши личные средства. Это может быть заработная плата или сумма, которую вы внесли через банкомат. На кредитке лежат деньги банка, которыми можно расплачиваться в долг. Потраченные средства с кредитки следует вернуть в определенный срок и заплатить проценты за их использование.

Исключением является дебетовая карта с овердрафтом (краткосрочным кредитом). По ней клиент может расплатиться в кредит. Однако проценты по овердрафту достаточно высоки, чтобы пользоваться им регулярно. Финансовые специалисты не рекомендуют уходить в минус, лучше оформить кредитку и платить по меньшей ставке. Если вам выдали дебетовый пластик с овердрафтом, лучше сразу отключить эту опцию, чтобы по случайности не оказаться должником.

Виды дебетовых банковских карт

Дебетовые карты отличаются:

• платежными системами;
• наличием овердрафта;
• персонализацией;
• стандартом обслуживания и др.

А теперь рассмотрим эти отличия чуть подробнее.

Вам может быть интересно — «Как накрутить живых подписчиков в Инстаграм, увеличить охват аудитории и повысить доход с продаж и рекламы».

Платежная система

В России работают карты платежных систем «Мир», VISA, American Express, MasterCard, JCB International, China UnionPay. Широкое хождение имеют:

• Visa (номер начинается на 4);
• MasterCard (на 5);
• «МИР» (на 2).

Visa — американская платежная система. Присутствует в 200 странах мира. Внутренние расчеты проводятся в долларах, поэтому пластик «Виза» удобно брать в путешествие по Северной и Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Австралии.

MasterCard — также американская система, но с базовой валютой операций евро. Присутствует в 210 странах мира. Удобно использовать такую карту в Европе и Африке. Для тех, кто расплачивается Visa и MasterCard только в России, различий в них нет.

«МИР» — национальная российская система платежей. Используется для получения социальных пособий, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих, зарплаты работников бюджетных учреждений. Присутствует в 8 странах (кроме РФ, еще в Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Абхазии, Южной Осетии и Турции) и во всех российских регионах, в том числе в Крыму.

Стандарт обслуживания

Карты стандартного типа самые распространенные. «Виза» выпускается в вариациях Classic и Visa Business, «МастерКард» — в Standard. Это карты массового рынка, они недороги в обслуживании и предоставляют держателям оптимальный набор возможностей.

Карты премиум-сегмента — «золотые» и «платиновые» (Gold и Platinum). Такой пластик дорого обходится, но дает максимум, к примеру: персонального менеджера, вип-обслуживание, бесплатное страхование, хорошие скидки. Что такое дебетовая карта премиум-класса? Это не просто платежный инструмент, а показатель высокого статуса владельца.

Существуют разновидности Visa, MasterCard — Visa Electron и Mastercard Maestro. Это карты с моментальной выдачей, часто бесплатные, но неименные. С такими же платежными системами банки выпускают виртуальные дебетовые карты (без физического носителя, которые присутствуют только в интернете).

Овердрафт

Овердрафт — перерасход средств, то есть использование денег банка, когда не хватает собственных. Схож с кредитом, но дается на меньший срок, меньшую сумму и под более жесткие условия. Различают овердрафт разрешенный и технический.

Разрешенный — это мини-займ, который предоставляется по соглашению с банком. Это не распространенная услуга: Сбербанк, например, перестал выпускать овердрафтовые дебетовые карты и подключать лимит с 2018 года.

Технический овердрафт — незапланированный перерасход, как правило, из-за комиссий, разницы при конвертации валют, снятия платы за годовое обслуживание. В этом заключается его опасность. Нужно понимать, что такой овердрафт у дебетовой банковской карты способен ввести счет в минус, который в конечном итоге негативно повлияет на кредитную историю и не даст получить уже крупный нужный кредит.

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

• выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
• визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
• получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Оформление дебетовой карты онлайн

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов. Подавляющее большинство клиентов банков не испытывают проблем с доступом к интернету, поэтому все операции стараются проводить в режиме онлайн, что вполне логично и целесообразно.

Заполнение заявки

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

• ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
• имя, которое указывается на карточке;
• паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

Получение дебетовой карты

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб. Как правило, выбор способа зависит от уровня оформляемого финансового инструмента. Очевидно, что наиболее простые и мало функциональные карты нерационально и попросту невыгодно доставлять курьером.

Для чего нужна дебетовая карта

Основное достоинство дебетовой карты — это многофункциональность и удобство в использовании. Благодаря ей не нужно носить с собой большие суммы и при выезде за границу не потребуется менять валюту. Держатели пластикового продукта легко смогут расплачиваться им практически в любой стране мира.

Кроме этого, имея дебетовую карту, гораздо труднее потерять денежные средства. Если случилась кража, то злоумышленники не смогут быстро снять деньги, поскольку им понадобится секретный пин-код. В том случае, когда они захотят совершить покупку через интернет, система защиты с помощью технологии 3D-secure помешает им это сделать. При утере карточки необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать ее, чтобы сохранить средства.

Типы карт: как выбрать лучшую.

Некоторые люди предпочитают завести карту с целью накопить деньги. Поскольку многие финансовые организации начисляют процент на остаток, пластиковый продукт заменяет клиентам стандартный вклад в банке.

Дебетовая карта необходима не только для финансовых расчетов, но и для перечисления заработной платы, пенсии, стипендий и различных пособий.

Клиентам нравятся следующие преимущества:

1. Удобство и компактность. С этим продуктом у людей отпадает необходимость носить с собой купюры и монеты, которые они кладут в кошельки, карманы и привлекают ими карманных воров.
2. Экономия времени. Оплачивая товары и услуги, клиент не тратит свое время на поиск нужной суммы и не ждет, когда ему дадут сдачу. Никто не сможет обсчитать его и забрать лишние средства.
3. Скорость и оперативность. Человек при желании получит свои деньги в любое время суток и в том месте, где ему удобно.
4. Обслуживание круглые сутки. Доступ к денежным средствам открыт всегда и везде.
5. Безопасность. Можно держать на карте большую сумму и не беспокоиться о ее сохранности, главное — не говорить незнакомым людям данные, включая номер карты, ПИН-код и CVV-код.
6. Обязательное страхование. Каждый клиент любого банка застрахован от различных неприятных случаев, которые могут произойти с финансовой организацией. Например, при отзыве лицензии денежные средства до 1,4 млн руб. вернутся держателю полностью.
7. Участие в специальной бонусной системе. Каждый банк разрабатывает выгодную программу лояльности, тем самым привлекая больше клиентов. Это может быть бесплатный смс-банкинг, льготный период без процентов при использовании разрешенного овердрафта, кешбэк, при котором часть потраченных денег через некоторое время возвращается обратно клиенту.

Понятие дебетовой карты.

Дебетовая карта: что это такое простыми словами

Дебетовая карта – это платежное средство безналичной оплаты товаров и услуг, за счет личных средств, хранящихся на банковском счете, привязанном к карточке.

Носитель из пластика служит ключом для доступа к деньгам:

• Для оплаты покупок в магазине нужно приложить пластиковый носитель к терминалу.
• Для совершения покупок в интернете нужно указать цифры с лицевой и обратной стороны пластика.

Пополнять баланс можно через банкомат и через оператора в отделении. Если к карточке можно привязать зарплатный проект, пополнять баланс возможно за счет работодателя. У этой категории тарифов нет лимита на ежемесячное пополнение.

Подобрать дебетовую карту →

На карточки можно получать социальные пособия: пенсию, стипендию, зарплату и т.д.

Дебетовая карта может быть именной или неименной. Выдача именной карточки занимает несколько дней. На ее лицевой стороне пишется имя и фамилия владельца латинскими буквами.

Неименной продукт (например, Моментум Сбербанка) можно оформить за пару минут. Но для владельца будут действовать менее выгодные тарифы. Безопасность использования неименных карточек ниже, чем именных.

Гарантия безопасности

Наверняка, многим известны случаи мошенничества с пластиковыми картами, когда, без ведома держателя, со счета списывалась крупная сумма денег. Как с этим бороться и как защитить себя от таких мошенников?

Ну, во-первых, давайте сразу определимся, что большинство незаконных операций с чужими картами совершаются по вине самих владельцев, а вернее по их неосторожности и доверчивости. При выпуске пластика, каждому изделию присваивается собственный ПИН-код, который передается держателю в запечатанном конверте и считается строго конфиденциальной информацией

Ни сотрудник банк, ни любое другое лицо не имеет право требовать от владельца назвать ПИН-код

При выпуске пластика, каждому изделию присваивается собственный ПИН-код, который передается держателю в запечатанном конверте и считается строго конфиденциальной информацией. Ни сотрудник банк, ни любое другое лицо не имеет право требовать от владельца назвать ПИН-код.

ПИН код

Что это такое и для чего он нужен? Это защита от взлома, от несанкционированного к ней доступа и т.д. Не зная ПИН, другое лицо не может снять наличные в банкомате, оплатить пластиком покупки в магазине.

Но бывают и случаи, когда терминал при оплате в магазине, не запрашивает у держателя ПИН-код, а автоматически проводит транзакцию, списывая необходимую сумму денег. Почему так происходит и как в этом случае себя обезопасить от мошенничества?

Конечно, если карта случайно попала в руки мошенников, то вероятность снятия с нее средств есть. Речь даже не идет о снятии наличных через банкомат. Это весьма хлопотно и маловероятно. А вот быстро воспользоваться картой и совершить покупки через Интернет или в магазине мошенники смогут.

Обязательным условием завершения транзакции при оплате покупки в магазине через терминал, является подпись клиента на чеке. Это в том случае, если терминал не запросил ввод ПИН-кода для авторизации операции.

Никогда не храните ПИН-код рядом с самой картой, не стоит его писать на визитке, каких-либо документах. При краже кошелька, мошенники моментально сориентируются и воспользуются картой.

При оплате услуг онлайн через Сеть, сервис безопасности в обязательном порядке запросит у вас номер карты, код безопасности (CVV2), срок действия карты. Все эти данные записаны на самом пластике и сообщить их может только сам владелец, либо человек, в руках которого сейчас находится эта карта.

Как же обезопасить себя в этом случае?

код безопасности

Ну, во-первых, если вы никогда не совершаете покупки через Интернет, то вы можете закрыть опцию покупок онлайн по карте. Для этого достаточно обратиться в отделение организации эмитента или позвонить на горячую линию банка.

Во-вторых, вы можете установить ежедневный лимит по транзакциям на покупки онлайн. От первого платежа, совершенного злоумышленниками, это вас не убережет, но даст время заблокировать карту и не потерять всю сумму.

При подозрении на то, что вашей картой могут воспользоваться мошенники или при утере, краже, сразу же звоните на горячую линию банка и блокируйте счет.

Карта дебетовая это…: как пользоваться, застрахованы ли деньги?

Пользоваться дебетовой картой очень легко. Дебетовая и кредитная карта одинаково используются, как в магазинах, так и при совершении операций через личный кабинет, отличия нет. Кстати сказать, онлайн операции по движению средств на картах или электронных кошельках называются транзакции

Если вы приходите в магазин и хотите оплатить покупку по карте, то поинтересуйтесь у продавца, принимают ли они безналичную оплату по карте и, если продавец ответит утвердительно, то спокойно берите всё, что вам нужно и подавайте свою карту, опять же не важно дебетовая она или кредитная, главное знать пинкод, если вы его присваивали этой карте.

Деньги на дебетовой карте застрахованы весьма условно. Многое зависит от банка, в котором выпущена эта карта

К слову сказать такой банк (выпустивший карту) называется эмитент. Так вот, многое зависит от банка эмитента, поэтому, когда заказываете дебетовую карту, читайте условия. Но, в любом случае, кредитные карты везде застрахованы гораздо надежнее, чем дебетовые, так как на них деньги банка. Но, если сравнивать с наличными деньгами, то преимущества дебетовых карт очевидны.

Потеряв карту, вы можете позвонить в банк и попросить заблокировать карту в связи с её утратой или сделать это самостоятельно через личный кабинет. В этом случае вашей картой уже никто не сможет воспользоваться, а вы придете в банк и получите новую карту с этими же средствами. А потеряв наличные деньги или, если их украли, куда будете звонить и что блокировать? Никто уже не поможет.

В чем выгода и польза дебетовой карты

Я пользуюсь дебетовой картой из-за ее возможностей. Ниже приведу три основных плюса, почему стоит ее оформлять.

8.1. Сбережение средств

Дебетовая карта является главным инструментом в финансовом мире, заменяя наличные деньги. Несколько плюсов, сберегающих ваши средства:

8.2. Cash back

Хорошим бонусом считается Кэшбэк. Это специальная программа банка, позволяющая вернуть до 5% (и даже больше) от покупки обратно на карту.

Перед тем как согласиться на эту услугу, стоит взвесить все плюсы и минусы:

1. Какие компании-партнеры связаны с банком. Возможно, вы ими совсем не пользуетесь, тогда ощутимой выгоды не почувствуете.
2. Сколько будет стоить обслуживание карты с такой программой, чтобы не получилось. что вместо прибыли уйдете в минус.
3. Для каких операций действует Кэшбэк. К примеру, при снятии наличных или перечислении суммы на другой счет он не действует.
4. Узнайте, действует ли лимит на услугу, и какой он. Банки обычно устанавливает предел на сумму, после достижения которой Кэшбэк не начисляется.

8.3. Начисление процентов на остаток

Дебетовая карта становится более выгодной, когда действует программа накопления процента на остаток. Каждый месяц, если на балансе счета есть определенная сумма или больше, капает процент. Карта становится доходной или накопительной. Вы получаете пассивный доход. Это аналог вклада, с тем только преимуществом, что деньги можете снимать когда хотите.

Что делать, если ваша дебетовая карта украдена

Кража личных данных – не шутка. Если вы думаете, что ваша карта утеряна или украдена, действовать нужно быстро. Вот ваши следующие шаги:

1. Не паникуйте.

Если вы думаете, что ваша карта была потеряна или украдена, сохраняйте спокойствие. Некоторые дебетовые карты можно «заблокировать» из приложения на телефоне. Если сомневаетесь, заблокируйте ее, позвоните в свой банк и заморозьте транзакции, пока не получите новую карту и новый номер.

2. Как можно скорее сообщите об этом в свой банк.

Сообщите о потере или краже карты как можно скорее и начните отслеживать свою учетную запись на предмет любых нестандартных покупок. Чем дольше вы ждете обращения в свой банк, тем больше денег вы можете потерять.

Если вы заявите, что ваша карта утеряна или украдена, прежде чем кто-либо купит себе новый диван на ваше имя, вам не о чем будет беспокоиться, когда придет время вернуть свои деньги. И не волнуйся. Как только вы сообщите об этом, вы больше не несете ответственности за покупки, сделанные на ваше имя.

3. Отслеживайте активность своей учетной записи.

Просто следите за покупками в местах, где вы никогда раньше не бывали, на суммы, которые вы обычно не тратите – будь то 2 доллара или 2 000 долларов.

Многие банки часто имеют специальные оповещения, поэтому, когда на вашей дебетовой карте происходит странная транзакция (например, стейк-ужин и покупка залога в размере 500 долларов), они могут связаться с вами, чтобы узнать, действительно ли это были вы.

Помните: если вы пропустите ввод PIN-кода при совершении покупки, вы не только обеспечите защиту карты Visa или Mastercard , но и защитите свой номер от посторонних глаз. Поэтому по возможности всегда делайте покупки в кредит.

Как работает дебетовая карта?

Интересный факт: дебетовую карту также обычно называют чековой картой. Это потому, что он платит розничным продавцам деньгами с вашего банковского счета, точно так же, как когда вы выписываете чек (только транзакция выполняется немедленно, а не когда чек обналичивается). А поскольку дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом, это простой способ совершать покупки, не влезая в долги или еще больше .

Вы можете использовать дебетовую карту двумя способами при совершении покупки:

Использование вашего ПИН-кода

Когда вы проводите пальцем или вставляете карту, вы можете использовать свой (совершенно секретный) ПИН-код для выполнения покупки в качестве дебетовой транзакции. Этот ПИН-код представляет собой четырехзначный код (только для ваших глаз), который позволяет совершать покупки в электронном виде через ваш банковский счет. Покупки, которые вы совершаете с помощью своего ПИН-кода, сразу же списываются с вашего текущего счета. Обязательно уточните в своем банке, будут ли они взимать с вас комиссию за использование вашего PIN-кода для покупок.

Выполнение покупки в качестве кредита

Когда вы выполняете покупки с дебетовой карты в качестве «кредита», покупка происходит не так быстро, как дебетовая транзакция. Использование вашей карты в качестве кредита дает вам те же меры защиты, что и Visa или Mastercard. Но не путайтесь. Хотя это и называется «кредитной» транзакцией, это все равно ваши кровно заработанные деньги. Он просто проходит через сеть крупных карт, такую ​​как Visa и Mastercard, и часто на это уходит несколько дней. Если вы видите незавершенную транзакцию в своем аккаунте, вы, вероятно, использовали свою карту в качестве кредита.

Когда вы используете дебетовую карту, деньги снимаются с вашего счета, что означает, что вы тратите свои собственные, кровно заработанные деньги. Это также означает отсутствие процентов, штрафов за просрочку платежа, сборов за превышение лимита или годовых сборов, которые вы часто видите при использовании кредитной карты. Но это не значит, что ваш конкретный банк не взимает комиссию при использовании вашей дебетовой карты.

Основные преимущества и недостатки дебетовой карты Сберабанка

Прежде чем завести себе такой платежный инструмент, следует рассмотреть основные плюсы и минусы «сберовского» продукта. Возможно, это повлияет на ваше решение.

сбережения в сохранности в проверенном банке, имеющем широкую сеть филиалов. Доступ к деньгам 24/7
выпустить карточку можно для любых целей, так что легко подобрать что-то для своих потребностей
заказать «пластик» легко дома через сайт
благодаря популярным платежным системам можно пользоваться за границей, покупать что-то в Сети
у вас появляются дополнительные бонусы, системы поощрения и прочее

оплата обслуживания за год, особенно у карт Премиум класса довольно высока
имеются банковские лимиты на вывод денег за день. Есть клиенты, которым мало 150 000 рублей в сутки (для среднестатистических людей это совсем незаметный минус)
для классических продуктов программа «Спасибо» дает совсем мало бонусов, 0,5% – это совсем маленький кэшбек, если сравнивать его с банками конкурентами

Тем не менее, отзывы о продуктах Сбера чаще всего положительные. Этому банку доверяют, не сомневаясь в его надежности.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца. А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день.